mr341
Octobre 11, 2018, 8:22
21
solution aurelie
soit garder le libor negatif jusquâen 2021 et attaquer sa banque pour le libor negatif (toutes les banques ont perdu)
perso câest ce que je fais Ă ce jour
soit se laisser berner par un bankster sans scrupules
perso câest ce que jâai refusĂ©
mais au fait câest quelle banque??
Darnoj
Octobre 11, 2018, 1:08
22
Effectivement jâai eu du 0.90% sur 25 ans donc il y a matiĂšre Ă nĂ©gocierâŠ
Bonjour, et merci pour vos réponses,
Fafa, nous avons signĂ© alors que le Libor nâĂ©tait pas encore en nĂ©gatif, y a 4,5 ans, et jâai oubliĂ© de prĂ©ciser câest un variable capĂ© +1.
mr341 : quâest-ce que vous entendez par attaquer sa banque pour le libor nĂ©gatif ? et comment faire ?
On est au Crédit Mutuel
mr341
Octobre 15, 2018, 1:10
24
salut aurelie
pas mal de frontaliers ont attaqué leur banque CM via maßtre fady strasbourg
et de mon cÎté maßtre vichi annecy
il suffit de faire etablir un rapport par un expert agrée aupres des tribunaux pour constater le manque a gagner
(sans ce tableau la banque pourrait contesterâŠ) et dâouvrir une procedure avec son avocat
bien contacter son assurance habitation pour prendre en charge certains frais dâavocats et il faut absolument
faire la demande du rapport dâexpert pour le remboursement
ensuite attendre et payer les frais de procedure, il faut compter environ 2500 euros pour le premier tribunal
ainsi quâenviron 2500 de procedure pour lâappel car la banque ira surement en appel
environ 600 euros de frais dâexpert
lâassurance peut rembourser Ă hauteur de la moitiĂ© de ces frais (suivant le contrat passĂ©)
je nâai pas comptĂ© les frais divers tels que huissier, timbre dâappel et representation
dans tous les cas ils vont ĂȘtre condamnĂ©s, voir topic libor
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Bonjour mr341
Merci pour les infos, mĂȘme si tout cela me paraĂźt un peu long, coĂ»teux et contraignant Ă mettre en place, surtout que je nây connais rien. Nous allons Ă©tudier la question.
mr341
Octobre 16, 2018, 9:13
26
salut aurelie
parfois il faut faire comprendre aux banques quâils ne sont pas la pour nous arnaquer et surtout quâils ne nous prennent pas pour des imbeciles
pour moi la reponse est toute trouvée
Je suis dâaccord avec vous, mais câest aussi sâengager dans une bataille financiĂšre, dont je ne me sens pas Ă la hauteur !
Mon mari en connaissant encore moins que moi ⊠ça risque dâĂȘtre compliquĂ© pour nous !
Embauchez mr341 pour vous Ă©pauler !
Vous verrez, il ne coĂ»te pas bien cherâŠhors consommations !
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mr341
Octobre 16, 2018, 1:49
29
câest ce que la banque se dit pour toutes les personnes qui ne veulent rien faire, malheureusement il y en beaucoup trop
et Ă la sortie ils font ce quâils veulent, quelque fois il vaut mieux sortir du troupeau, chacun son choixâŠ
mr341
Octobre 16, 2018, 2:05
30
sâil suffisait de payer un coup Ă boire Ă tous les gens qui attaquent leur banque je pense quâĂ ce jour
jâaurais offert une demi-bouteille au lieu dâen offrir une centaine, voire plus non?
ou alors un verre de coteau du languedoc « terres rouges » 2011 comme certains connaissent serait offert à tous les frontaliers qui attaquent leur banque
merci de mâindiquer vos noms et adresse pour vous expedier verre et liquide et en retour me faire parvenir
une copie de procedure dâouverture de dossier vis a vis des tribunaux
tout manquement ne recevra pas son verre, merci
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si vous ne voullez pas vous prendre la tete et que vous avez peur de la justice⊠la solution la plus clean est de faire racheté son pret par une autre banque.
1.49% sur 16 ans câest cher !
sur 15 ans le top du top est a 0.55 et le taux le plus nul a 1.1 (mais il faut aussi comparĂ© lâassurance sinon ca ne sert a rien)
donc 1.49% câest une plaisanterie
ensuite faut vous poser la question du : pourquoi la banque me propose un passage en fixe ?
la reponse nâest pas que votre banquier vous aime et veut vous faire faire des economiesâŠ
Mais simplement quâils preferent vous faire passer a un taux fixe maintenant, plutot que de risquer de perdre un proces si vous vous rendez compte que la banque vous a volĂ© (ce qui reste a confirmer)
Mais rentrons dans le vif du sujet ⊠votre capĂ© +1 a tâil diminuĂ© dâenviron 0.7% dĂ©but 2015 ?
si oui la banque vous a appliqué le libro negatif
si non :
1: vous avez un contrat uniquement en +1, votre pres ne baissera jamais (ca existe aussi)
2: le taux a baisser mais pas autant
soit car votre banque vous vole
soit car vous avez deja profité de plusieurs baisses et que vous avez atteinds la limite du capé -1
ex : vous avez signé a 2.6
le taux baisse et vous etes a 1.8
puis debut 2015 le taux sâecroule et est censĂ© baissĂ© de 0.75
mais votre capĂ© fait quâil est impossible de baisser plus bas que 2.6 - 1 soit 1.6
par contre si vous avez signé un 1.6 en capé +/-1 alors en toute logique votre taux le plus bas peut atteindre 0.6
Pat
Novembre 8, 2018, 5:37
32
bonsoir cÎté Suisse le sujet du remplacement du libor semble bien avancer
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mr341
Novembre 8, 2018, 5:44
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le taux du saron etait de -08 Ă trois mois le 02/11/2018 pour info
Hibou
Novembre 10, 2018, 8:59
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Merci beaucoup je nâĂ©tais pas au courant.
Juste une question/précision.
Dans SARON: « Swiss Average Rate Overnight », il y a « overnight » non?
Donc si on parle de 3 mois, semble exister: SAR3M pour « Swiss Average Rate 3 months »
Source: https://www.snb.ch/en/ifor/finmkt/id/finmkt_repos_saron#t5
Comme lâa dit mr341 on le trouve facilement y compris sur yahoofinance.
https://finance.yahoo.com/quote/SAR3M.SW/history?p=SAR3M.SW
Donc pour moi lâaffaire est en voie de rĂ©solution (je ne comprends pas pourquoi lâarticle nâarrive pas Ă la mĂȘme conclusion). Il y aura matiĂšre Ă attaquer en justice (et Ă gagner) toute banque qui voudrait nous imposer ou nous faire renegocier un prĂȘt en utilisant autre chose que le SAR3M Ă la place du Libor chf 3 mois. La seule chose est sâils en profitent pour mettre noir sur blanc quâun SAR3M en comptant la marge de la banque ne peut pas ĂȘtre nĂ©gatif. LĂ je pense que lâon va ĂȘtre coincĂ© sur ce pointâŠ
Hello, si le Libor CHF 3 mois est strictement remplacé par le SAR3M alors ça ne changera pas grand chose : ces 2 indices étant quasiment identiques.
Ce raisonnement se vaut pour tous les Libor CHF puisque leurs Ă©quivalents SAR existent tous (de lâovernight jusquâau 12 mois).
Donc pas de panique Ă moins que vous ne souhaitiez changer dâindice ou passer en taux fixe : ça peut ĂȘtre aussi une belle opportunitĂ©.
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dig
FĂ©vrier 17, 2019, 9:48
36
Bonjour a tous
voici ma position personnelle par rapport Ă la baise du taux libor 3Mois et le chgt dâindice (2021) :
Par le fait que le taux libor 3 Mois soit nĂ©gatif, le CM a diminuĂ© le taux de mon prĂȘt en CHF Ă 0.0017% (toujours en taux variable)
Je ne vais pas engager de procédure judiciaire pour la partie négative.
Ce prĂȘt me coĂ»te Ă ce jour, 1 CHF dâintĂ©rĂȘts par mois pour 6 Ans restant dĂ».
Du fait que ce prĂȘt me coĂ»te peu cher, jâai augmentĂ© sa durĂ©e afin de diminuer mes mensualitĂ©s, et jâai rĂ©-injecter ce gain sur un autre prĂȘt, en augmentant les mensualitĂ©s, et en diminuant sa durĂ©e. 20Ans => 15 Ans (sans changer le taux)
(Ce prĂȘt ayant un taux plus Ă©levĂ© cela mâa fait gagner 8â000⏠sur ces 2 prĂȘts assurance inclue)
Ayant connaissance du changement dâindice (Libor 3M => SARON) lors du changement de mon contrat (Avenant) jâai demandĂ© Ă mon banquier lâimpact sur mon prĂȘt lors du changement dâindice. Celui-ci mâa rĂ©pondu aucun ! (pas dâaugmentation du taux)
Je lui ai donc envoyĂ© par lettre AR un rĂ©capitulative de ses dires et de ses engagements lors de la signature de lâavenant afin de verrouiller le tout.
(Ces banquiers parlent beaucoup, mais ne rédigent pas de compte rendu⊠)
en 2021,
Si je me suis trompĂ©, jâaurais toujours la possibilitĂ© de faire racheter mon prĂȘt (CHF a 0.0017% a ce jour) en 2021 par une autre banque, et de faire racheter mon prĂȘt en ⏠(1.45%)
Merci pour vos remarques et suggestions.
Hello Ă tous,
Jâapprouve ton raisonnement dig : il faut rĂ©flĂ©chir âč global âș. Je tient Ă prĂšs le mĂȘme raisonnement car je suis dans la mĂȘme situation : je laisse mon emprunt en CHF libre courir (il me reste 63 mensualitĂ©s) jusquâĂ son terme du fait quâil me coute Ă prĂ©sent plus que 2 CHF/mois comme intĂ©rĂȘt.
Reste une incertitude : si les taux Libor CHF remontent (peu probable mais câest une Ă©ventualitĂ© Ă ne pas Ă©carter : que savons nous de lâĂ©conomie dans 3 ans?) ce sera le moment de rembourser, je pense quâil vaut mieux dans ce cas avoir des CHF de cotĂ© Ă cet effet⊠histoire de ne pas trop âč reperdre âș.
Autre Ă©lĂ©ment : le cout de lâassurance! Les anciens prĂȘts (comme le mien) avaient un montant fixe par mois (quâil reste peu ou beaucoup Ă rembourser, le cout restait constant par mois). Or avec les taux faibles comme aujourdâhui le cout de lâassurance est bien plus Ă©levĂ© que le cout du prĂȘt en sois, surtout en fin de prĂȘt.
Enfin rembourser un prĂȘt avant son terme (mĂȘme sâil ne coute plus rien) peut provoquer un effet psychologique âč libĂ©rateur âș (youpi ma maison est enfin Ă moi et plus Ă mon banquier) et permet accessoirement de rĂ©cupĂ©rer la caution crĂ©dit logement un peu plus tĂŽt, câest toujours ça de pris.
Je compte de mon cotĂ© rĂ©investir en profitant des taux actuels faibles (mais en fixe cette fois et en euros) sur du trĂšs long terme, câest vraiment le moment il me semble,
En tout cas câest toujours un plaisir de lire ce forum.
Bonne soirée!
Bonjour,
Il nâest jamais trop tard pour changer dâassurance et passer Ă des primes degressives.
mr341
Avril 15, 2019, 6:35
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salut dig
ne semble t-il pas que le CM rembourse ses clients??
Tout Ă fait juste mon cher Alain