LIBOR négatif : quel impact sur nos taux variables ?

Tout a fait!

De plus, avec le courrier qui a ete partage, il me peuvent pas traiter les clients de facon differente, puisqu’il l’ecrivent, c’est une decision de justice

Bonjour Laurie.

Attention quand même, si votre prêt est capé, vous ne pourrez pas descendre en-dessous de la valeur plancher définie dans le contrat. Par contre vous pourrez probablement bénéficier d’une partie du taux négatif. Pour le tableau Excel donnez moi un email ou vous joindre qu’on en discute, car il faudra probablement l’adapter à votre cas.

je n’est également plus de compte au CM. Je ne sais pas comment ça va se passer en effet… peut être par la caisse dépôt des avocats? a voir, sinon via virement après avoir contacté le client.
Je suis aussi intéressé par le tableau excel :slight_smile:
J’avais fait un calcul rapide mais pas sur du résultat. Et ducoup pour confirmer leurs remboursements autant vérifier vraiment. d’après ce que j’ai vu il y a qd même encore des erreurs :frowning:

Merci pour votre aide ! Voici mon e-mail laura-pearl.gva@hotmail.fr

Effectivement Rolf68 , les taux calculés par le CM ne sont pas bons non plus pour moi …il y a pas grand chose mais en ma défaveur. Pourtant dans le passé, ma feuille Excel a toujours trouvé exactement le même taux lorsqu’il y avait des changements (+ou- 0.25% / Libor3M-CHF).

C’est des sournois au CM…

S’ils arrivent à rogner entre 30 et 50 chf sur chaque prêt « régularisé » ça doit finir par représenter un petit pactole dans leur popoche… Tout le monde devrait demander à recevoir un calcul détaillé avec en parallèle le tableau d’amortissement original et le tableau recalculé depuis 2015. Parce que bon, juste se voir attribuer un chiffre sorti de nulle part c’est du grand Garcimore quand même. Ne parlons même pas de la simple idée d’une indemnisation pour avoir été volé pendant 3 ans…

Ne lâchez rien !! :slight_smile:

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Moi j’ai toujours cette question, c’est le client qui doit obligatoirement attaquer ?
Si je choisi de suivre le contrat et que je fais mon propre calcul suivant le contrat (j’ai rien d’autre sur mon compte que le remboursement de mon emprunt) la banque va t-elle m’attaquer ? et si oui est ce que j’ai plus d’avantage à le faire comme ça?

En 2015, on m’avait fortement déconseillé de faire ca. Par contre, avec la jurisprudence qui grossit, pourquoi pas !
Mais alors vous devez être sûr à 100% de vos calculs et prévoir un bon avocat, juste au cas où…
Bon courage et si vous le faites, merci de partager cette expérience !

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Bonjour Clem, j’aimerais aussi calculer si le CM m’a bien remboursé le montant qui m’était dû depuis 2015, mais je ne connais pas les fonctions Excel… Pourriez-vous m’indiquer les formules à entrer dans les différentes cellules ?
Un grand merci par avance. Cdt. Maria

Bonjour, pourriez-vous m’envoyer également le tableau excel pour le calcul détaillé ? mariakieffer68@gmail.com
Un grand MERCI à vous !

dans un cas la banque prend trop et vous devez aller en justice.
dans l’autre vous n’avez pas assez sur le compte et vous aurez des agios puis la banque irra en justice, vous risquez entretemps d’etre interdit banquaire ce qui risque fort de vous embeter plus que d’attaquer

Bien sur la justice dira a la banque qu’elle a tord, mais en attend vous aurez subit un stress plus important que des prelevements injustifié
Par contre dans ce cas vous avez subit un domage bien plus important…

Neanmoins si la banque vous envoie des papiers disant que la mensualité est de X et que vous payez Y, le juge risque fort de dire que vous avez chercher les emmerdes :confused:

Bonjour,
Ils m’ont aussi convaincue en juin 2018 de passer à un taux fixe de 0,8%. Je ne savais pas à l’époque qu’ils étaient sous le coup d’actions judiciaires, j’avais confiance et j’ai signé l’avenant. Avez-vous des nouvelles sur ce sujet ?
Cordialement

-0.8636 ce jour.

Mmmmmhhh, que c’est bon de repasser en négatif ! :heart_eyes:

c’est mon avocate qui va se régaler :joy:
ce qui est dommage c’est que les cotisations bancaires vont augmenter :stuck_out_tongue:

Bonjour,
je m’excuse tout d’abord pour la réponse tardive (pas vu votre message, dsl).
En Juin, ma conseillère me confirme par mail qu’un remboursement sera effectué. Quelques jours + tard je reçois un courrier m’informant de la valeur du remboursement sans explications de calcul ni d’excuses d’ailleurs.
Fin Juin, la somme est virée sur mon compte. D’autres chats à fouetter à cette période,je vais leur demander le détail et comment il en sont arriver à la somme remboursée.

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Bonjour,

suite à laquelle de vos démarches avez-vous obtenu cette réponse?
Un simple mail, un courrier AR, autre ?

Je n’ai pas trouvé de lettre type pour s’adresser à sa banque dans ce sens.

Je suis à la caisse d’epargne, taux variable capé 1 sur LIBOR 3 mois signé vers 1.4% mais mon
taux n’a jamais été plus bas que 1.2% si je ne dis pas de bétises.

Est-ce que certains d’entre vous sotn à la caisse d’epargne?

Si oui, quels ont été leurs réponses concernant ce sujet du LIBOR?

Si j’ai bien tout compris à la discussion, le taux LIBOR est passé en négatif
depuis Janvier 2015, or depuis février 2011 à la signature de mon prêt à
1.4%, le taux n’est jamais descendu plus bas que 1.2% alors que si j’ai bien
compris le taux aurait dû depuis et devrait encore aujourd’hui être aux alentours
des 0.4% pour ma part vu que je suis capé 1, c’est juste?

Bonjour, pouvez-vous m’indiquer quel avocat vous a défendu dans cette affaire ?
Merci

Bonjour,
Cabinet Racine, Strasbourg. Monsieur Fady.
Cordialement

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