📢 Le 2eme pilier : LPP, cotisations, libre passage et déblocage

[Audrey.r]

Bonsoir,
Je me doutais que ça risquait d’être complexe. En vous remerciant.

[Likorn]

Je suis en retard mais la situation ne sera pas la même selon que votre père fut au moment de son décès retraité ou non.
Retraité, c’est à une rente de survivants à laquelle vous pourriez éventuellement prétendre, auprès de la caisse de votre père.
Non retraité, à priori et sous tout un tas de réserves car c’est plus que compliqué, les héritiers sont sensés se partager l’ensemble des biens, y compris le capital LPP, selon la loi.

[Fafa]

Je déterre le sujet car je suis en train d’étudier la possibilité de faire des rachats de cotisation de mon 2nd pilier.
Je travaille à Genève, et depuis 7ans en Suisse et avant j’ai travaillé dans 3 autres pays, dont 1.5 ans en France à me débuts. J’ai donc à l’heure actuelle une retraite un peu disséminée.

Est-ce que selon vous le rachat du 2nd pilier (SwissLife) est intéressant en ces temps de rendement financier famélique ou est-ce que je dois m’attendre à un effet tunnel avec un 2nd pilier qui ne compense pas l’inflation et à l’heure de la retraite l’imposition de la rente sera supérieure à la réduction lors du rachat?

Il y’aurait d’autres points à considérer?

[NicolasC]

Bonsoir @Fafa

Pour moi, le rendement du rachat est le meilleur possible: environ 30% la 1ere année de remboursement d’impôts.

Donc je le fais régulièrement.

En ce qui concerne la solidité des caisses de pensions, la réglementation suisse et le contrôle me semblent ok.
Si cette forme de retraite par capitalisation se casse la figure, il y en aura d’autres avant, et surtout, les alternatives (placements divers) seront à mon avis tout autant sujet à débandade

[Fafa]

Merci Nicolas,

En ce qui concerne la solidité des caisses de pensions, la réglementation suisse et le contrôle me semblent ok.

Je le pense aussi, le taux de couverture de la caisse de pension doit être à minima de 100%.
Tu sais si il existe un simulateur de rachat de 2nd pilier pour frontaliers imposé à Genève?

[NicolasC]

simulateur de rachat de 2nd pilier

C’est ta caisse de pension qui te donnera la somme maximale.
Chaque calcul est unique.

[Fafa]

En fait j’ai déjà le montant maximum de rachat possible fournit par ma caisse LPP.
Mais ni Swisslife, ni le broker de ma boite ne veulent faire d’estimation en terme de réduction fiscale.
Je vais contacter les impôts de Genève.

[Likorn]

Pas sûr qu’ils calculent. Une réponse de principe, il y aura, mais une simulation… c’est plutôt une fiduciaire qui la ferait.

Si l’Etat effectue la simulation, j’aimerais bien le savoir. Ce serait intéressant.

[Fafa]

Non, ce n’est pas ce que j’attends d’eux, mais au moins qu’ils me donnent le texte qui explique la réduction d’impôt pour un frontalier.
Pour le moment si je déduis le rachat de mon revenu imposable et en considérant le barème d’imposition à la source, je trouve 10% de réduction d’impôt. Ce qui est loin des 30-40% donné par des simulateurs pour les résidents:

Calculateur de rachat – Vita

[bm74]

Si vous passez de 15% à 5% ca fait une réduction de 33%

[Fafa]

En fait je viens de comprendre que les 30-40% donnés par les calculateurs c’était le ratio réduction d’impôts / montant du rachat. Celui-ci est a peu près constant quelque soit le montant du rachat.
Par contre le % de réduction de l’impôt sur le revenu augmente avec le montant du rachat.

[Hibou]

Pour moi, le rendement du rachat est le meilleur possible: environ 30% la 1ere année de remboursement d’impôts.

Ah oui, tu n’as pas peur de ne pouvoir récupérer à terme que des mensualités et de ne plus pouvoir sortir 50% en capital?

[NicolasC]

récupérer à terme

Je suis à au moins 25 ans de la retraite, si elle n’est pas repoussée d’ici là.
Beaucoup de décisions et contre décisions peuvent être prises d’ici là. Donc, non je ne crains pas d’être limité quant à la proportion que je peux sortir en capital.
Au pire, ca me permettra de prendre ma retraite avant l’âge légal.
J’ai aussi l’intention d’emménager en Suisse assez rapidement. Plus la rente est importante, mieux c’est lors du renouvellement du crédit.

[Fafa]

J’ai eu des éléments de réponses: un frontalier imposé à la source à Genève a le droit de faire des rachats de LPP comme un résident. Il doit avoir un LPP depuis au moins 5 ans et les versements ne doivent pas excéder 20% du salaire annuel, et bien entendu dans la limite de rachat autorisé. Dépasser les 20% annuel ou moins de 5ans c’est s’exposer à un refus du fisc, ce sera à leur discrétion d’accepter des versements supérieurs à 20% ou pour des LPP de moins de 5ans.
Le montant du rachat est déductible des revenus annuels, cela apparaîtra dans la case 10.2 du certificat de salaire. Donc c’est on ne peut plus simple. Du coup cela abaisse le % d’impôt à la source dans le cadre du barème.

[Fredoo]

Bonjour
Je suis frontalier vivant en france, et Je souhaiterais débloquer mon 2 eme pilier pour a acheter une entreprise sur Genève dont les proprio désire partir à la retraite est ce possible et quelle sont les condition? Dans le texte plus haut vous parler de ne pas être « soumis à l obligation d assurance » a quoi cela correspond ?

[Tenado]

Bonjour,
Je suis revenu m’installer en France en 2019 après 4 ans passés à travailler en Suisse. J’ai donc un compte de libre passage bloqué jusqu’à l’âge de la retraite. Faut-il déclarer ce compte aux autorités française dans la déclaration des revenus chaque année ?
Cordialement,
Allan

[Hibou]

Je pense que oui: formulaire 3916

Déclaration des comptes à l'étranger

Je confirme que j’ai du tout retaper Du coup les dates d’ouverture doivent être juste à une année près Ils ont vraiment fait des conneries cette année avec ca plus le 2041 non resident

[Syndie66]

Bonjour à tous. J’ai une question concernant mon lpp. Voila j’ai quitté la suisse depuis 2018 et déménager dans le sud de la france. Je viens d’être reconnue en invalidité par la cpam et donc je voudrait savoir si je peux retiré mon lpp car j’ai des aménagements a faire et j’aurai besoin de cet argent.
Merci d’avance pour votre réponse

[bm74]

Vous avez déjà posé la question dans un autre post et jessjess vous a répondu. Ce serait mieux de continuer dans le même sujet plutôt que d’en rouvrir un après 2 ans

Lpp et invalidité

pourtant noté dans ce document Ce montant dit minimum légal LPP doit rester sur un compte ou une police de libre passage en Suisse jusqu’à l’âge de la retraite ou à la survenance d’un risque assuré (décès ou invalidité). Votre caisse de pension pourra vous indiquer le montant de votre minimum légal LPP. Il figure sur votre certificat d’assurance, que vous envoie chaque année votre caisse de pension.

[Romdidile]

Bonjour,

En 2022, nous avons reçu une participation aux excédents de notre caisse LPP.
Excédent indiqué sur Certificat de salaire - Attestation de rentes - 3 Prestations non périodique.

Nous remplissons le formulaire 2047 & 2042.

Je ne sais comment déclarer ce montant. Y a-t-il une case spéciale ? Dois-je l’ajouter au montant de la rente ? Ce montant est un versement exceptionnel.

Merci pour vos réponses, cordialement