3eme Pilier Generali

bonsoir
je viens d’apprendre que si je libère le 3eme pilier avant échéance, j’aurai une pénalité de 21000 chf
malgré qu’il n’y ai rien de stipulé sur mon contrat
Est-ce c’est vrai?
merci de me répondre si vs le pouvez

Si c’est un 3 ème pilier souscrit auprès d’une assurance, vous êtes pénalisés si vous le retirez trop tôt

https://fr.comparis.ch/banken/vorsorge/info/glossar/3a-vorbezug.aspx

Bonjour, si le but et de ne plus payer je vous conseille tout simplement de demander la suspension du paiement des primes.

Si toutefois vous souhaitez l’utiliser pour amortir votre dette par exemple vous aurez droit à ce qu’on appelle « la valeur de rachat » avec effectivement une pénalité pour annulation de contrat par anticipation.

Cdt.

Yves

Il ne s’agit pas d’une pénalité, simplement que les montants disponibles (valeurs de rachat) sur votre pilier ne sont pas accumulés de manière linéaire.
Généralement les 3 premières années vous n’accumulez rien sur la capital, l’argent est versé sur la partie « assurance » du pilier, puis petit à petit, les versements sont de plus en plus importants…

Vous devez avoir eu avec votre pilier des tabelles de valeurs techniques (valeurs de rachat garanties + différentes pronostics sur les excédents) qui montraient justement cela.
En effet si vous libérez le capital de votre pilier avant d’avoir atteint le 2/3 de sa durée, il y a fort à parier que vous perdiez de l’argent par rapport aux sommes versées.

Comme l’indique Yves, la solution « la moins mauvaise » consiste à stopper le versement des primes mais ne pas toucher aux sommes capitalisées avant la fin du contrat.
Vous touchez alors la « valeur de réduction » qui vous donne le montant final à partir du montant capitalisé à l’instant T.

bonjour
merci pour ces infos, les marches financiers n’étant plus ce qu’ils étaient à l’époque, il vaut mieux aujourd’hui ne pas faire de 3eme pilier, la valeur de libération des primes est presque nulle.

L’attrait principal reste quand même le retour fiscal concernant ces versements car les rendements n’ont jamais été très intéressants si on les rapporte aux contraintes que le 3e pilier implique (surtout pour un frontalier).

merci pierre
cela reste vrai uniquement pour le retour fiscal

juste un oubli environ 140 chf/mois de gain fiscal

Y a pire, Le PERP, genre de 3eme pilier à la française où vous pouvez même pas récupérer le capital

un retour fiscal certes, mais de l’argent immobilisé sur un support qui a un rendement complètement moisi.
pas très intéressant, autant faire de l’assurance vie, plus souple, plus flexible et plus performant.

C’est plus ou moins ce que je dis en effet :smile:

Après faut pas minimiser non plus, un retour fiscal correspondant grosso modo à 30% de la somme versée (pour les profils fortement imposés), c’est quand même une belle « plus-value », qu’un compte avec une meilleure rémunération mettra quand même longtemps à atteindre.

quand on sort un 3e pilier on est imposé plus faiblement, mais vu les contraintes, hormis le faire a 50 ans, ca fait beaucoup de temps bloqués.

ca peut être un lot de consolation pour les CMUistes qui en versant 100CHF, en récupère 41+15.5+8= 64.5 CHF en avantage fiscal.

mais cela étant sur une somme plafonnée de 6788 CHF annuelle, c’est un peu maigre.